"투자금 40% 소득공제"만 보고 가입하면 기대와 다른 환급액을 받습니다. 연봉 3천만원은 3천만원을 넣어도 절세액이 약 43만원에서 멈춥니다. 1차 6천억원은 5영업일 만에 완판됐고, 2차는 9월 30일 시작입니다. 연봉별 실제 금액을 표로 확인하세요.
내 연봉 환급액 바로 확인
결론부터 말하면, 환급액은 투자금이 아니라 연봉(세율)과 원래 내던 세금이 결정합니다. 먼저 공제액 구조입니다.
| 투자금 구간 | 공제율 | 구간 공제액 | 누적 공제액 |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 이하 | 40% | 최대 1,200만원 | 1,200만원 |
| 3,000만~5,000만원 | 20% | 최대 400만원 | 1,600만원 |
| 5,000만~7,000만원 | 10% | 최대 200만원 | 1,800만원 |
| 7,000만원 초과 | 없음 | 0원 | 1,800만원 |
여기서 가장 중요한 부분이 있습니다. 공제액에 세율을 곱한 값이 실제로 돌려받는 돈입니다. 제가 1인 가구 기준으로 직접 계산해보니 결과는 아래와 같았습니다.
| 연봉 | 현재 결정세액 | 1천만원 투자 | 3천만원 투자 | 7천만원 투자 |
|---|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 약 43만원 | 약 21만원 | 약 43만원 | 약 43만원 |
| 4,000만원 | 약 163만원 | 약 66만원 | 약 143만원 | 약 160만원 |
| 5,000만원 | 약 300만원 | 약 66만원 | 약 198만원 | 약 273만원 |
| 6,000만원 | 약 442만원 | 약 66만원 | 약 198만원 | 약 297만원 |
| 8,000만원 | 약 824만원 | 약 106만원 | 약 276만원 | 약 375만원 |
| 1억원 | 약 1,304만원 | 약 106만원 | 약 317만원 | 약 475만원 |
| 1억 5천만원 | 약 3,000만원 | 약 154만원 | 약 462만원 | 약 693만원 |
※ 1인 가구, 기본공제·4대보험·표준세액공제만 반영한 추정치(지방소득세 포함). 부양가족·카드·보험 공제가 있으면 금액이 줄어듭니다.
- 계산 구조: 절세액 = 공제 전 결정세액 − 공제 후 결정세액. 공제액이 과세표준을 낮춰 세율 구간이 내려가는 만큼만 효과가 납니다.
- 연봉 5천만원: 3천만원 투자 시 공제 1,200만원 × 약 16.5% = 약 198만원입니다.
- 연봉 1억원: 7천만원을 모두 채우면 약 475만원으로, 투자금 대비 약 6.8% 수준입니다.
- 효율 구간: 모든 연봉에서 첫 3천만원이 가장 효율이 높고, 3천만원을 넘기면 1만원당 절세액이 절반 이하로 떨어집니다.
놓치면 손해인 오해 정리
많은 사람들이 착각하는 부분입니다. 아래 다섯 가지는 1차 판매 때 가장 많이 나온 오해입니다.
- "40%를 현금으로 돌려받는다": 아닙니다. 40%는 소득에서 빼주는 공제율입니다. 3천만원 투자 시 1,200만원이 공제되고, 환급액은 여기에 세율을 곱한 금액입니다.
- "많이 넣을수록 많이 돌려받는다": 원래 내던 세금(결정세액)이 한도입니다. 연봉 3천만원은 결정세액이 약 43만원이라 1천만원만 넣어도 절반이 채워집니다.
- "1억 넣으면 공제도 1억 기준": 공제는 7천만원까지만 계산됩니다. 연 가입한도 1억원 중 3천만원은 공제가 0원입니다.
- "언제든 팔 수 있다": 5년 만기 환매금지형입니다. 거래소 매도는 가능하지만 3년 이내 양도 시 소득공제·분리과세 혜택이 추징될 수 있습니다.
- "1차 넣었어도 2차 또 가능": 1차 가입 이력이 있으면 2차 가입이 제한됩니다. 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 세제혜택도 받을 수 없습니다.
- 배당 혜택: 배당소득은 최대 5년간 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 일반 배당소득세 15.4%보다 5.5%p 낮습니다.
- 원금 구조: 원금 비보장 1등급 고위험 상품입니다. 정부 재정과 운용사 시딩투자금이 손실을 약 18.8~23.3% 범위에서 먼저 부담하지만, 내 투자금 20%를 보장한다는 뜻은 아닙니다.
마감 전 지금 가입 준비
1차는 판매 첫날 물량의 87%가 소진됐고, 5영업일 만에 6천억원이 모두 팔렸습니다. 2차도 같은 6천억원 규모입니다.
| 기간 | 대상 | 물량 |
|---|---|---|
| 9/30 ~ 10/7 (첫 5영업일) | 서민 전용 | 3,000억원 |
| 10/8 ~ 10/15 (5영업일) | 전체 (잔여 물량) | 남은 물량 전부 |
- 서민 기준: 근로소득 5,000만원 이하, 근로소득 외 종합소득이 있으면 종합소득 3,800만원 이하입니다. 서민형 ISA 기준과 같습니다.
- 전용계좌: 세제혜택은 국민참여성장펀드 전용계좌로 가입해야만 적용됩니다. 일반계좌로 들면 공제가 0원입니다.
- 소득 확인: 2차부터는 공공마이데이터·스크레이핑으로 소득 확인이 간소화됐습니다. 판매사별 방식은 가입 전에 확인하세요.
- 최소 금액: 은행 10곳과 대부분 증권사는 100만원, 아이엠·유안타·한화 3곳은 10만원부터입니다.
- 한도: 1인 연 1억원, 5년간 총 2억원입니다. 적립식은 불가하고 일시금 납입만 됩니다.
- 온라인 제한: 첫 5영업일은 온라인 물량이 은행 40%, 증권사 60%로 제한됩니다. 온라인이 먼저 마감되면 영업점으로 가야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. 연봉 5천만원이 3천만원 넣으면 얼마 돌려받나요?
A. 1인 가구 기준 약 198만원입니다. 공제액 1,200만원에 지방세 포함 세율 약 16.5%를 곱한 값입니다.
Q. 소득공제는 언제 반영되나요?
A. 가입한 해의 소득에서 공제되므로, 2026년 가입분은 2027년 초 연말정산(직장인) 또는 5월 종합소득세 신고에 반영됩니다.
Q. 연봉이 낮으면 가입이 불리한가요?
A. 절세액은 작지만 투자금 대비 비율은 비슷합니다. 다만 결정세액을 넘는 금액은 환급 효과가 없으니 연봉 3~4천만원은 투자금을 낮게 잡는 편이 효율적입니다.
Q. 1차에 가입했는데 2차에 추가로 넣을 수 있나요?
A. 불가합니다. 1차 가입 이력이 있으면 2차 펀드 가입이 제한됩니다.
Q. 3년 안에 급하게 돈이 필요하면요?
A. 거래소에서 매도는 가능하지만 거래량이 적으면 원하는 가격에 팔기 어렵고, 3년 이내 양도 시 감면받은 세금이 추징될 수 있습니다. 5년 묶어도 되는 돈만 넣어야 합니다.
- 핵심 1: 환급액 = 공제액 × 내 세율, 원래 내던 세금이 상한입니다.
- 핵심 2: 첫 3천만원 구간이 가장 효율적이고, 7천만원 초과분은 공제가 없습니다.
- 핵심 3: 2차 판매는 9월 30일 시작, 서민 전용 물량은 10월 7일까지입니다. 지금 결정세액과 서민 해당 여부를 확인하세요.
